Vorsorgeanalyse
Ein Gesamtbild aus AHV, Pensionskasse, Freizügigkeit und Säule 3a — damit Sie wissen, wo Sie stehen.
Beratung, die zu Ihrer Vorsorge passt.
Ob beim Stellenwechsel, beim Vermögensaufbau oder vor der Pensionierung — wir begleiten Sie mit klaren Empfehlungen durch jede Phase Ihrer beruflichen Vorsorge.
Leistung 01
Freizügigkeitsberatung
Sie verlassen Ihre Pensionskasse? Wir bringen Ihr Guthaben sicher unter und sorgen dafür, dass nichts verloren geht.
- Wahl der passenden Aufbewahrungsform (Konto, Police, Wertschriften)
- Splitting beim Austritt für späteren gestaffelten Bezug
- Suche und Zusammenführung vergessener Guthaben über die Zentralstelle 2. Säule
- Begleitung bei einem Wechsel der Freizügigkeitseinrichtung
Wann relevant?
- Stellenwechsel ohne Anschluss
- Auszeit oder Familienzeit
- Selbstständigkeit
- Wegzug ins Ausland
Strategie nach Mass
Die Aktienquote richten wir nach Ihrem Anlagehorizont und Sicherheitsbedürfnis aus — von defensiv bis wachstumsorientiert.
- Regulierte, BVG-konforme Anlagelösungen
- Kosteneffizient, transparent ausgewiesen
- Laufende Anpassung Richtung Bezug
Leistung 02
Anlage des Vorsorgekapitals
Damit Ihr Freizügigkeitskapital nicht zinslos liegen bleibt: Wertschriftenlösungen mit dem für Sie passenden Risikoprofil.
Wir wählen mit Ihnen eine Anlagestrategie, die zu Ihrem Zeithorizont passt, erklären Chancen und Risiken transparent und überprüfen die Ausrichtung regelmässig. Klar dabei: Wertschriftenlösungen bieten höheres Renditepotenzial, unterliegen aber Kursschwankungen — ohne Garantie und Mindestzins.
Leistung 03
Vorsorge- & Pensionierungsplanung
Ein klarer Fahrplan für einen finanziell sicheren Ruhestand — rechtzeitig und durchgerechnet.
Vorsorgelücke schliessen
Wir berechnen die Differenz zwischen Wunsch- und erwartetem Einkommen und zeigen die wirksamsten Hebel.
Pensionierungsfahrplan
Frühzeitig, ordentlich oder aufgeschoben — wir durchdenken Ihr Pensionierungsfenster Schritt für Schritt.
Einkäufe in die 2. Säule
Freiwillige Einkäufe können Vorsorgelücken schliessen und Steuern senken — wir prüfen Sinn und Timing.
Wohneigentum (WEF)
Vorbezug oder Verpfändung für Wohneigentum — inklusive der Auswirkungen auf Vorsorge und Steuern.
Auswanderung & Grenzgänger
Was bei einem Wegzug mit Ihrem Guthaben passiert — inklusive EU/EFTA-Regeln und Quellensteuer.
Leistung 04
Kapitalbezug & Steueroptimierung
Die richtige Bezugsstrategie kann beim Ruhestand einen erheblichen Unterschied machen.
- Analyse Rente vs. Kapital vs. Mischlösung
- Gestaffelter Bezug über mehrere Steuerjahre
- Koordination der Bezüge unter Ehepartnern
- Begünstigung & Nachlassplanung für den Todesfall
Die mögliche Steuerersparnis hängt stark von Ihrem Wohnkanton und Ihrer Situation ab. Wir rechnen sie konkret für Sie aus.
Warum staffeln?
Kapitalbezüge werden zu einem reduzierten, aber progressiven Sondertarif besteuert. Mehrere kleinere Bezüge in verschiedenen Jahren sind deshalb oft deutlich günstiger als ein einziger grosser — die Grundlage dafür legen Sie schon beim Austritt mit dem Splitting Ihrer Freizügigkeit.
Und ausserdem
Auch in besonderen Lebenssituationen an Ihrer Seite.
Scheidung & Vorsorgeausgleich
Das während der Ehe geäufnete Guthaben wird geteilt. Wir begleiten die korrekte Aufteilung und Übertragung.
Selbstständigkeit
Beim Schritt in die Selbstständigkeit klären wir Bezug, Absicherung und den Aufbau einer neuen Vorsorgestruktur.
Laufende Betreuung
Strategie-Reviews, schrittweiser Risikoabbau Richtung Bezug und die Pflege Ihrer Daten — über Jahre hinweg.
Unverbindlich starten
Welche Leistung passt zu Ihrer Situation?
Erzählen Sie uns kurz, worum es geht. Im kostenlosen Erstgespräch finden wir gemeinsam heraus, wo Sie stehen und was sinnvoll ist.